請求書買取とは何か？請求書買取の定義や仕組みを解説
請求書買取とは、企業が発行した請求書など、将来に支払われる予定の売掛金を、請求書買取会社が現金化してくれるサービスです。
請求書買取会社は、買取後即時にその金額を支払ってくれますので、利用者は請求書の期日まで待つことなく現金を手にすることができます。
簡単迅速な資金調達手法として、多くの方に利用されています。
そんな請求書買取の仕組みを順番に解説します。
１，請求書売却の申込
請求書を売却したい方は、請求書買取会社に対して、請求書を売却したい旨を伝えます。今の請求書買取会社は、オンライン上からフォームのような形で利用できますので、誰でも簡単にこの申し込みが行えます。
２，請求書買取会社から買取額が通知
申込後、即日か遅くても翌日には買取額の金額が提示されます。買取額は請求書記載の金額から、一定の手数料を引いた金額になります。その金額で良ければ売却の意思を伝えれば、簡単な契約の締結となります。
３，契約の締結
請求書買取の場合、大きな金額の買取もあります。その為口約束だとその後のトラブルの原因になってしまうので、契約書などにその内容を記載します。これを契約といいます。今の時代ならオンラインで契約できる会社が主流です。対面型と比べ、時間と費用を節約できるので、オンラインでできる会社を選ぶのがおすすめです。それと契約といっても、請求書をいくらで買い取りますという事がメインの契約です。さほど難しいものではありませんが、内容は理解し、納得できる場合のみ契約を締結するようにしましょう。
４，請求書の送付
契約締結後または場合によっては前後して実際の請求書を送付します。
５，現金の振込
見積書で提示された金額が、申込者様側の口座に振り込まれます。これまでにかかる時間ですが、早い会社だと即日。遅くても1-3日以内には振込までが完了するのが一般的です。
６，返金
請求書発行企業から、申込者に対し、予定の期日に請求書の金額の振込があった時は、申込者はその金額を請求書買取会社に送金します。これで請求書買取は終了となります。
審査が甘い請求書買取会社の特徴
1.審査基準が明確でない
審査基準が明確でない場合、審査が緩いと感じられることがあります。審査基準が明確でない場合、申請者の状況や信用度、業種などに応じて柔軟に対応できるため、甘いと感じることがあります。
2.申請書類が少ない
申請書類が少ない場合、手続きが簡単で審査が甘いと感じられることがあります。一般的に、多くの申請書類が必要な場合、審査が厳しくなります。
3.申請書類の提出方法が簡単である
申請書類の提出方法が簡単である場合、手続きが簡単で審査が甘いと感じられることがあります。例えば、オンライン申請が可能である場合、審査時間が短縮されるため、審査が甘いと感じられることがあります。
4.少額の請求書から対応している業者を選ぶ
請求書買取会社は、請求書買取額の下限の設定があります。その際に、10万円から対応という業者と、50万円から対応という業者があった場合、少額から対応の業者の方が、審査が甘い傾向にあります。
審査が甘い請求書買取会社のメリットとデメリット
審査が甘い請求書買取会社のメリットは、以下のようなものが挙げられます。
【メリット】
1.買取の審査が緩いため、資金繰りに困っている個人事業主や中小企業でも利用しやすい。一方で、審査が甘い請求書買取会社のデメリットは、以下のようなものがあります。
【デメリット】
1.買取が難しいという理由で、手数料を高く設定される場合があります。明かにこちらの足元を見てこのような事を言われることが実際にありますが、これを回避するには、なるべくメールなどで、そのやり取りが残るような形で交渉することです。トラブルを防ぐ為にも、このような話になったらそのような対応をおすすめします。審査が甘い請求書買取会社を利用する際は、メリットとデメリットをよく理解した上で、自社の資金繰りや資金計画に合わせて利用することが重要です。尚、請求書買取会社を選定する際は、見積もりを取り、提出された見積もりを基にどの会社が良いのかを比較検討することが重要です。少し時間はかかりますが、これだけでも数％手元に残るお金が変わってくる可能性がありますので、お時間ある方は、是非比較されてみてください。
個人事業主にとっての請求書買取のメリットと注意点のまとめ
【メリット】
1.資金繰りが迅速に改善されるため、キャッシュフローの改善が見込める。一方で、個人事業主が請求書買取を利用する際には、以下のような注意点があります。
【注意点】
1.手数料率が高い場合があるため、手数料による負担を考慮して利用する必要がある。